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Como Gerar Capital para Viver de Renda


Para a grande maioria de nós, renda é algo pelo qual nós vendemos cerca de metade dos nossos dias. Levantamos cedo na manhã de Segunda-feira para nos prepararmos para ir para nossos empregos, passar nove horas com poucas pausas e retornar para casa, exaustos, apenas para repetir o processo nos próximos quatro dias.

No final do mês, recebemos uma renda – dinheiro que recebemos em troca do tempo que passamos trabalhando. Pagamos todas as nossas contas usando esse rendimento e com o pouco que sobra fazemos alguma poupança para a aposentadoria e gastamos um pouco em outras coisas para nos afastar da idéia de que temos de voltar ao trabalho na Segunda-feira.

Se você pensar sobre isso, trabalhar por um salário não é uma boa maneira de passar sua vida. Considere o tempo em que os pais passam longe de seus filhos. Pense em todas as coisas boas que você poderia estar fazendo para sua comunidade se não tivesse que trabalhar em tempo integral para ter dinheiro.

De Volta à Realidade

A menos que você tenha nascido em uma família de milionários ou herdado uma grande soma de dinheiro durante a vida, você vai ter que trabalhar para acumular riqueza. Não existem atalhos.

Mas em algum momento, a maioria de nós pensou em abandonar a carreira ajudou a gerar essa riqueza e passar a fazer algo que satisfaça a alma. Agora, se sua alma está satisfeita escrevendo códigos de computador, respondendo a telefones ou montando peças, continue fazendo o que você ama. Os outros 99% provavelmente gostariam de fazer algo diferente, mas não são capazes por causa da necessidade de gerar uma renda via um emprego regular. Como viver de renda então?

Como Substituir Sua Renda

A substituição de sua renda em tempo integral com rendimentos de investimentos não é tão simples, particularmente num ambiente de taxas de juro baixas e com baixos rendimentos na geração de renda de investimentos. Com rendimentos mais baixos, isso significa que precisamos de mais capital trabalhando para nós. O que exatamente é capital?

Os leitores precisam entender a diferença entre poupança e capital. Para resumir, poupança é dinheiro destinado às despesas e metas de curto prazo. Isto inclui coisas como um fundo para dar entrada em um imóvel ou um fundo de substituição do carro, poupança para estudos, etc.

Capital é o dinheiro que você especificamente reserva para começar a trabalhar para você. Por exemplo, se você tiver 10 mil reais em poupança além do seu fundo de emergência básico e das necessidades de poupança a curto prazo, você pode decidir esse dinheiro em um investimento que produza renda como títulos ou ações que paguem dividendos.

A uma taxa de 4% de retorno ao ano, os esses 10 mil reais vão gerar cerca de R$ 33 em renda mensal. Não é um monte de dinheiro, mas você não precisou trabalhar para ganhar esse dinheiro.

Agora imagine se fosse 100 mil a uma taxa de 4% de retorno anual. Essa quantidade de capital iria gerar cerca de R$ 333 por mês – talvez o suficiente para cobrir parte do seu orçamento de supermercado, contas do mês como luz e gás ou algumas outras despesas diárias. E a melhor parte? Você ganhou esse dinheiro sem ter que trabalhar qualquer hora extra ou perder o sono.

Considerando estes dois exemplos, você pode começar a ver o segredo para substituir sua renda. Com o tempo, os rendimentos de investimentos a cada mês passarão a cobrir suas despesas básicas de vida. Talvez seu estilo de vida exigiria um pé de meia de R$ 650 mil enquanto outros facilmente poderiam viver com R$1.333 por mês vindo de um pé de meia de 400 mil.

Qualquer que seja o seu nível de conforto pessoal, é nesse momento que você oficialmente se torna financeiramente independente. Você já não tem que trabalhar para ter uma renda. Você pode optar por trabalhar mais alguns anos fazendo algo que você ama para complementar esse capital ou como já me referi anteriormente, talvez porque você simplesmente ama o que faz.

A Fase da Acumulação

Aqui é a parte mais complicada. Passamos a maioria de nossas vidas na fase de acumulação de capital. Levaria muito tempo para substituir nosso rendimento se contribuirmos com R$ 100 por mês ao nosso capital. Temos que pensar em estratégias para agilizar o processo de acumulação.

Faz sentido portanto buscar outras oportunidades de rendimento para aumentar o capital durante a fase de acumulação. Não quer dizer que não podemos ampliar nosso portfólio geral com investimentos mais conhecidos para produzir renda, porque esses tipos de investimentos são geralmente considerados como mais seguro do que ações e fundos mútuos.

No entanto, em algum momento, vamos ter de tomar alguns riscos calculados com a esperança de retornos mais elevados. Supondo que temos um horizonte de investimento de longo prazo, podemos bancar altos e baixos do mercado e usar os baixos como oportunidades para adquirir mais ativos por menos reais.

Essencialmente o objetivo aqui é acumular capital suficiente em vários investimentos para cobrir suas despesas básicas, supondo que este montante total seja investido na produção de investimentos geradores de renda. Quando seu capital atingir esse número, você pode movê-lo para investimentos mais conservadores e começar a viver com o rendimento que produzem.

Por exemplo, você pode ter R$ 100.000 em uma propriedade de aluguel, 85.000 em ações, 25.000 em títulos e 30.000 em dinheiro, ganhando diferentes taxas de retorno. Você saberá se tem o suficiente quando a soma de todos os seus investimentos que podem ser liquidados e investidos em um investimento seguro que produza renda como os mencionados anteriormente.

Some sua poupança e investimentos e multiplique por algo como o renda que voce teria em um desses investimentos. Divida esse resultado por 12 para determinar sua renda potencial de investimento mensal. Você agora deve ter uma ideia de quão perto ou quão distante está da independência financeira.

Como Operar seu Capital até ele Estar Pronto

Não sei lhe dizer exatamente onde manter esse capital até que esteja pronto para se aposentar. Você vai ter que fazer as contas, pensar e decidir com base em sua tolerância ao risco e tempo para permanecer com o dinheiro investido quais são os tipos de investimentos que funcionam melhor para sua situação.

Mas vou dizer o seguinte: seu capital deve ser bastante diversificado em uma variedade de investimentos. A qualquer momento, pode ser uma boa opção investir em ações, títulos, ouro, prata, imóveis e durante os períodos de incerteza extrema, talvez até mesmo em apenas dinheiro vivo. Desta forma uma bolha imobiliária, um colapso no mercado de ações ou um período de desvalorização da moeda não irão destrui-lo.

E em nenhum momento você deve considerar expor sua poupança de curto prazo, tal como o fundo de emergência, para o mesmo nível de risco que seu capital de giro. Você pode começar a sentir que o montante reservado para emergências poderia ser mais bem investido, de forma semelhante aos seus outros investimentos.

Investir este dinheiro de emergência como se fosse capital não é aconselhável. Em caso de emergência grave, você pode chegar ao ponto de ter que vender investimentos no pior momento possível. Não vale o risco.

Como Começar

Uma vez que você esteja livre de dívidas e tenha estabelecido um fundo de emergência para cobrir um ano, comece a pensar nas próximas etapas do seu plano de poupança. É neste ponto que realmente o planejamento para independência financeira começa a tornar-se um motivador.

Pergunte a si mesmo:

  • Quão rapidamente poderia eu pagar minha hipoteca?
  • Quanto de renda seria preciso a cada mês para poder viver sem qualquer pagamento de dívida?
  • O que eu faria com meu tempo livre se eu já não tivesse que trabalhar por dinheiro?
  • Como poderia continuar a guardar dinheiro todos os meses para reduzir ainda mais as minhas despesas?
  • Que tipos de investimentos eu deveria procurar?

Para mim, a ideia de ter que trabalhar durante um tempo finito, mesmo que seja, por exemplo,  15 anos, é motivadora. Antes de começar a planejar desta forma, achava que eu iria trabalhar até cair morto. Isto não é um grande plano de vida…

Há coisas que gostaria de realizar fora da minha profissão mas que não posso enquanto estiver trabalhando em tempo integral para obter uma renda. Mas como estou começando a entender que não tem que ser assim para sempre.


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