Li sobre um ganhador da loteria famoso nos EUA que frequentou muito as noticias de jornal por lá, Andrew Whittaker. Não só ele foi um dos maiores prêmiados da loteria de lá, com US $ 314 milhões, mas também desperdiçou esses ganhos em tempo recorde, em apenas 4 anos.
Como se pode perder uma fortuna assim tão rapidamente?
Foram os investimentos falhos em empreendimentos familiares. Além disso, grandes pedaços de seus ganhos foram perdidos em jogatina e problemas legais. Começando com a estória de Midas, há varios contos de gente que sofreram como suas riquezas e Jack Whittaker nos dá uma versão mais moderna da estória.
Embora eu e você nunca vamos ter a chance de gastar centenas de milhões de dólares, obter um ganho inesperado de renda substancial é bastante comum. Lembre-se do dinheiro emprestado que você já tinha esquecido que foi pago ou a herança de seu tio rico?
Estes tipos de ganhos inesperadas acontecem o tempo todo e enquanto eles não podem ser mais do que algumas centenas de reais, as famílias estão a sofrer da maldição da miséria da riqueza, se não forem cuidadosos sobre fazer escolhas financeiras inteligentes.
Se você encontrar-se com uma soma grande de dinheiro extra, não posso dizer qual a melhor maneira de gastá-la, mas posso oferecer algumas dicas para as tomadas de decisão que podem diminuir as chances de se arrepender mais tarde. Elas estão em ordem de sabedoria. Da mais sábia até a menos sábia.
Qual a melhor dica? Use essa sorte inesperada para realizar um dos seus objetivos financeiros planejados.
Uma das melhores maneiras de gastar esse tipo de dinheiro é gastá-lo exatamente como você já havia planejado. Se o seu objetivo financeiro tem sido a de estar livre da dívida ou se aposentar em três anos ou poupar para tirar umas férias dos sonhos no Havaí, talvez você deva usar esse dinheiro para cumprir as metas que você já definiu para si mesmo.
Há uma razão muito importante para esta abordagem ser a mais inteligente. Você define seus objetivos antes de ter obtido a renda. Os objetivos estavam ao seu alcance antes de ter o dinheiro extra e, como resultado, você não mais vai ser se sobrecarregar financeiramente para atingir o objetivo. Em vez disso, você está simplesmente cumprindo a meta antes do esperado.
Mas não confunda as suas “atuais metas financeiras” com as despesas que você sempre quis fazer. É fácil justificar grandes despesas como inteligentes quando há renda inesperada em seu bolso. Suas atuais metas financeiras são aquelas que você estava buscando ativamente. Se você já tinha um fundo de viagens para a Europa antes desse dinheiro, uma viagem a Europa é de fato um objetivo financeiro. No entanto, cumprir seu sonho de ter uma Ferrari não é um objetivo financeiro.
A segunda melhor dica: use o ganho inesperado para aproveitar uma oportunidade incomum.
O fluxo inesperado de dinheiro abre a porta para oportunidades que nunca pensou ser possível. Talvez você sempre quis tentar operar na bolsa, começar um novo negócio ou tirar um ano de folga para estar com a família. Aproveitar essa oportunidade rara é uma opção inteligente mas carrega alguns riscos sérios.
O risco de agarrar uma oportunidade envolve resposta a duas questões: você será capaz de ter sucesso e se é realmente uma oportunidade ou apenas um desejo? Se você tem conhecimentos de investimento, a operação de um novo investimento pode criar uma oportunidade de baixo risco. Mas usar esse dinheiro para abrir um restaurante quando você nunca trabalhou no ramo? Você provavelmente está a se envolvendo com um desejo e não uma oportunidade.
Terceira melhor dica: gaste em algo que você sempre quis, mas evite problemas de timing.
Se você quer gastar seu dinheiro em algo que você sempre quis, cabe a você e sua família decidir. Mas se decidir faça-o com sabedoria.
Um dos erros mais comuns em utilizar os resultados excepcionais de renda é não casar o momento em que a renda e a despesa ocorrem. Por exemplo, você recebe uma herança de 100 mil reais. Hora de comprar uma casa, certo? Provavelmente, não! Se você está entrando em uma hipoteca, você corre o risco de se sobrecarregar financeiramente. Hipotecas são uma sobrecarga mensal em seu orçamento e seu dinheiro extra é um pagamento único. O momento que o dinheiro extra entra não é o mesmo que o tempo que suas despesas ocorrem.
Não estou dizendo que fazê-lo neste caso levará à ruína, mas há uma razão pela qual você precisa de uma grande soma de dinheiro adiantado para uma hipoteca. Se o seu rendimento corrente é suficiente para uma hipoteca, deve também ser suficiente para acumular poupança pagar as despesas de contrato (que estão incluidos no valor da hipoteca). Se você nunca seria capaz de pagar as despesas de contrator antes de receber essa renda extra, provavelmente você está além do que pode para comprar sua casa própria.
Use renda extra para pagar despesas extras e rendimentos periódicos para despesas periódicos.
Não faça uma hipoteca de 30 anos se o seu novo e lucrativo contrato com cliente só vai durar 5 anos. Se você está combinando uma despesa de longo prazo com renda a longo prazo; você ainda precisa estar ciente do tempo. Comprar uma casa gigante com um prazo de 30 anos quando sua renda atual é apenas garantida por 5 anos pode levá-lo a ruína financeira.
Enquanto eu acredito que estas são abordagens inteligentes, elas não são necessariamente garantidas ou seguras. Má sorte é tão comum quanto a boa sorte, mas pelo menos com uma abordagem fundamentada você pode reduzir seus riscos.