Como Calcular Quanto Você Precisa de Seguro de Vida


Uma das maiores questões de planejamento financeiro pessoal e familiar tem a ver com o seguro de vida. Mais explicitamente, quanto é necessário de seguro de vida? Existem algumas regras, tais como 10 vezes a sua renda anual. Mas na verdade ele está relacionado com a sua situação financeira e o que você espera de seu seguro de vida.

Por que comprar seguro de vida?

A primeira coisa que você precisa pensar é porque comprar seguro de vida. A maioria obtém seguro de vida para proteger suas famílias no caso em que o impensável aconteça. Se você pensa em comprar um seguro de vida por esses motivos, considere a substituição de renda e pagamento de dívidas.

Outros vêem seguro de vida como investimento ou até mesmo como uma maneira de passar uma herança. Para determinar o quanto de seguro é necessário nesses casos, você terá que estimar impostos e outras despesas.

Para a maioria dos pessoas, no entanto, descobrir quanto é preciso dependerá da estimativa de quanto será necessário para pagar as dívidas e garantir um rendimento aos beneficiários.

Decidindo quanto de seguro obter

Ao decidir sobre quanto de seguro de vida você precisa, é importante considerar as despesas prováveis. Em primeiro lugar, calcular a dívida que você tem. Se quiser garantir que sua família tenha um lugar para morar após sua morte, incluia o saldo da hipoteca em seus cálculos.

Depois de ter adicionado tudo isso, você deve calcular quanto dinheiro sua família precisará para substituir a sua renda. Você pode fazer isso de duas maneiras. Uma é descobrir o quanto de capital a sua família precisaria se o dinheiro fosse colocado em um investimento com retirada de, por exemplo, 4% a cada ano. Se você ganha R$ 50.000 por ano, sua família necessitaria de 1.250.000 reais em capital. Segundo algumas teorias econômicas, este método garante que o dinheiro dure indefinidamente. Você pode adicionar as despesas de funeral e o saldo da dívida para que sua família tenha aquele capital depois que o resto for liquidado.

Outra forma de descobrir o que sua família precisa é somar as despesas anuais ou de renda e descobrir por quanto tempo ele seria preciso até que seu filho mais novo se torne adulto. Se ganhar R$ 50.000 por ano e se seu filho mais novo tem cinco anos de idade, você precisa ter R$ 50.000 por ano durante 13 anos (até ele completar 18). No nosso exemplo, isto seria R$ 650.000. Você pode então adicionar outras despesas que você tem, como a dívidas a pagar, despesas de funeral e outras coisas que você gostaria de pagar (como os custos da faculdade) ao capital de substituição de renda.

Outras coisas a lembrar seriam impostos, seguro saúde e os custos de serviços como empregada doméstica, etc.

Decidir sobre o montante é um exercício pessoal de planejamento financeiro. Calcule os números para ter uma idéia do que sua família precisaria se você falecer e use isto como base.


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